Могут ли изъять из-за долгов единственное жилье
Кредиты и микрозаймы являются очень полезными финансовыми инструментами, позволяющими любому желающему получить нужную сумму сразу, а не тратить месяцы (а порой — годы) на накопление. Однако несмотря на то, что найти подходящий кредит или микрозайм на карту можно легко на финансовом портале finca, далеко не все способны правильно оценить свои финансовые возможности. К тому же в жизни часто случаются различные чрезвычайные ситуации — например, тяжелая болезнь или сокращение на работе.
В результате из-за невозможности исполнить финансовые обязательства появляется просрочка. Банк подает иск, а суд обычно встает на сторону кредитора. После этого взысканием задолженности начинают заниматься судебные приставы. Многих интересует: могут ли они взыскать единственное жилье и реализовать его?
Что такое единственное жилье
В законодательстве нет такого понятия. Однако в нем указано, что нельзя изъять единственную пригодную для постоянного проживания должника и членов его семьи жилплощадь. Единственное исключение — недвижимость, которая была приобретена в ипотеку. Судебные приставы имеют право изъять и реализовать ее для исполнения финансовых обязательств должника перед банком.
Есть ли риск остаться без жилья
Это возможно только в случае с ипотечной недвижимостью, поскольку она выступает в качестве залога. Ее могут изъять, даже если она является единственным жильем должника и его семьи. Не имеет даже значения, прописаны ли, например, в квартире несовершеннолетние. Соответствующие условия обязательно указываются в кредитном договоре.
При этом существуют определенные тонкости, которые были обозначены Верховным судом. Судебные приставы не смогут изъять ипотечную недвижимость в следующих случаях:
- срок просрочки — менее 3 месяцев;
- сумма долга — менее 5% от суммы кредита.
Отдельных правил относительно дорогостоящей недвижимости и апартаментов в законодательстве не предусмотрено. Но суд может разрешить реализовать квартиру или дом, если это позволит погасить большую часть задолженности перед банком. Должнику же предоставляется новая недвижимость, просто меньшей площади.
Иногда у человека имеется лишь доля в квартире, которая к тому же является единственным жильем. Для суда это не имеет никакого значения: в этом случае изъятия недвижимости не произойдет. Но иногда может быть вынесено иное решение, если благодаря реализации жилплощади удастся погасить большую часть долга перед банком.
Свежие изменения в законодательстве
Еще в 2023 году был подготовлен и принят законопроект о внесении изменений в правила взыскания недвижимости в процессе банкротства. Теперь приобретенную в ипотеку квартиру или дом не смогут изъять, если это единственное жилье, которым располагает семья должника. Однако в этом случае придется заключить с банком мировое соглашение либо договориться с ним о реструктуризации задолженности.
Взыскание единственного жилья: примеры из судебной практики
Иногда суд принимает решение об изъятии единственного жилья. В судебной практике имеется немало таких случаев.
Кредит не выплачен, но квартира куплена
В прошлом взыскание единственного жилья было вообще невозможно: согласно законодательству, оно считалось неприкосновенным. Один из первых случаев отмены этого правила произошел в 2021 году. Тогда суд рассматривал следующее дело: женщина в 1999 году взяла в долг у знакомого почти 800 000 рублей, после чего купила квартиру площадью более 100 кв.м. Она отказалась вернуть средства, а затем и вовсе прошла процедуру банкротства.
Долг перед знакомым за эти годы вырос до 4,5 млн рублей. После прохождения женщиной процедуры банкротства он оказался кредитором третьей очереди. В суде мужчина обратил внимание на то, что женщина приобрела квартиру уже после того, как он подал на женщину иск, а значит, она имела возможность погасить долг, но предпочла этого не делать. В результате судья встал на сторону кредитора и аннулировал запрет на взыскание единственного жилья.
Теперь суды имеют право самостоятельно принимать решение по этому вопросу. При этом они принимают во внимание множество факторов — например, удастся ли за счет вырученной за счет реализации единственного жилья суммы погасить большую часть задолженности. Также они учитывают, когда была куплена недвижимость — до возбуждения исполнительного производства или после.
В случае реализации единственного жилья должник получает другое. Оно имеет меньшую площадь, но должно соответствовать законодательным требованиям о норме площади на человека. Новое жилье может располагаться как в том же населенном пункте, так и в другом — этот вопрос должен быть заранее согласован с должником.
Стоит отметить, что реализация единственной недвижимости является не наказанием или инструментом запугивания. Суды принимают соответствующее решение только в том случае, если таким образом удастся удовлетворить требования кредиторов.
Нормы предоставления недвижимости на условиях социального найма определяют органы местного самоуправления. К примеру, в Москве одному человеку должно быть выделено как минимум 18 кв.м, а семья из двух человек получит 1-комнатную квартиру площадью до 44 кв.м.
Кроме того, имеются определенные правила реализации единственного жилья в рамках процедуры банкротства. Главное, чтобы вырученных за счет этого средств было достаточно для погашения большей части задолженности. Кроме того, кредитор обязан приобрести должнику новое жилье, используя для этого оставшиеся деньги. При этом ему нужно сначала приобрести недвижимость: в ином случае лишить должника прав на старую не удастся.
Переезд в 1-комнатную квартиру из 5-комнатной
В 2021 году произошел еще один громкий случай изъятия единственного жилья Проживающий в Екатеринбурге Аркадий накопил долги на сумму более 20 млн рублей, после чего начал проходить процедуру банкротства. У него в собственности имелась 5-комнатная квартира площадью почти 150 кв.м. Аркадий был уверен, что изъять ее не смогут, поскольку она была его единственным жильем.
Суд первой инстанции действительно не взыскал квартиру. Однако апелляционное решение оказалось иным. Судья решил, что такое жилье является слишком роскошным, поэтому обязал кредиторов приобрести для Аркадия 1-комнатную квартиру площадью 32 кв.м, а 5-комнатную — реализовать и погасить таким образом задолженность перед банком.
Как избежать изъятия единственного жилья
Поскольку суды самостоятельно принимают решение по этому вопросу, гарантировать, что на недвижимость не будет наложено взыскание, нельзя. Но можно повысить вероятность сохранения жилья при соблюдении следующих условий:
- в квартире прописаны и постоянно проживают должник и члены его семьи;
- другим членам семьи выделены доли;
- недвижимость была приобретена до оформления должником кредита;
- разница между суммой долга и стоимостью недвижимости очень мала.
Если должник решил пройти процедуру банкротства, ему не стоит заранее начинать продавать недвижимость, чтобы осталось лишь единственное жилье. При рассмотрении заявления обязательно проверяются все сделки за последние несколько лет. Они могут быть признанными недействительными, после чего недвижимость вернется в собственность должника, а затем реализовано.