Какие проблемы могут возникнуть при оформлении кредита

Автор: Влад | 05.02.2022, 10:08

Оформление кредита — процесс, который кажется многим привычным и простым. Банки и финансовые организации активно предлагают различные программы, которые можно изучить, на таком финансовом портале, как holdcred.ru. Однако на пути к желаемому кредиту могут возникнуть непредвиденные сложности, которые способны превратить радость от покупки или решения финансовой проблемы в затяжной стресс. В этой статье мы рассмотрим самые распространенные неприятности, с которыми можно столкнуться при оформлении кредита, и дадим советы, как их избежать.

1. Нарушать правила ответственного заемщика

Чтобы не оказаться в долговой яме, достаточно следовать определенным рекомендациям. Таким образом, удастся защитить себя от неприятностей.

Убедиться в необходимости кредита

Сначала нужно подумать, действительно ли не обойтись без кредитных денег. Если нужно купить автомобиль или квартиру, но копить на это слишком долга, тогда оформление кредита целесообразно. Если нужно относительно немного денег, стоит подсчитать, сколько не хватает. Вероятно, достаточно будет на чем-то сэкономить и нужная сумма будет уже через несколько месяцев.

Правильно оценить свои финансовые возможности

Первым делом необходимо определиться с суммой кредита и рассчитывать срок, в течение которого нужно будет отдавать часть дохода банку. Независимо от цели кредитования важно убедиться в способности вернуть деньги.

Чтобы вычислить оптимальный размер платежа, нужно из ежемесячного дохода вычесть все обязательные траты: на счета, еду, транспорт, детей и т.д. Остаток следует разделить на 2 — это и будет размер платежа, уплата которого не приведет к снижению качества жизни. Если сумма будет выше, то в случае болезни или других непредвиденных ситуаций придется существенно урезать другие статьи расходов.

Оценить риски

Необходимо просчитать все возможные риски и оценить свою платежеспособность. Желательно заранее позаботиться о создании финансовой подушки — резерва, которого должно хватить на 3-6 месяцев комфортной жизни в случае потери работы.

Сравнить программы в разных банках

Перед подачей заявки на кредит необходимо изучить условия в разных банках. Вероятно, даже не придется брать кредит, а будет достаточно оформить кредитку — ее можно использовать для небольших покупок. Если погашать задолженность в течение грейс-периода, не придется платить проценты.

Не скрываться от кредитора

Если не получилось внести платеж вовремя, не нужно игнорировать звонки от представителей финансово-кредитной организации. Лучше честно сообщить о причинах возникновения просрочки. Конечно, кредитор не спишет долг. Но зато можно рассчитывать на реструктуризацию или кредитные каникулы. Следует учесть, что для этого нужны веские причины. Например, серьезное заболевание, потеря трудоспособности и т.д.

2. Не читать договор

Подписывать кредитный договор следует только после внимательного изучения всех пунктов. Это позволит сэкономить время и деньги. Нужно ознакомиться с условиями получения и возврата денег, обратить внимание на штрафные санкции за просрочку и наличие нюансов, например, увеличение процентной ставки при отказе от страховки. Если непонятны какие-либо моменты, нужно уточнить их у сотрудника банка и у юриста. На подписание договора отводится 5 рабочих дней. В течение этого периода кредиторе не сможет изменить условия.

Если банковский сотрудник отказался раскрывать информацию или возникли сомнения в правдивости его ответа, лучше обратиться к другому кредитору. Не нужно торопиться заключать договор — можно взять его домой и спокойно изучить каждый пункт. Особенно важно обратить внимание на следующие нюансы:

  • график платежей — сумма ежемесячного взноса должна быть комфортной для бюджета;
  • правила досрочного закрытия кредита — в каких случаях возможно, есть ли комиссия, можно ли закрыть кредит частично-досрочно;
  • санкции за нарушения — размер штрафа и пени за просрочку;
  • дополнительные услуги;
  • согласие на обработку и использование персональных данных;
  • комиссии и платежи — полная стоимость кредита указана на первой странице договора;
  • страхование жизни и здоровья — при включении данной услуги в договор кредитор страхуется от риска невозврата денег в случае болезни или смерти заемщика, однако клиент вправе отказаться от страховки.

Еще следует ознакомиться с условиями споров и места их рассмотрения. Договор может содержать пункт о том, что это возможно только при личном присутствии в отделении, в котором был взят кредит. Если не устраивает такой вариант, нужно договориться с кредитором о возможности рассмотрения споров в любых офисах банка.

3. Не уточнить стоимость обслуживания долга

Любой заемщик хочет знать, сколько в итоге денег он отдаст кредитору. Чтобы узнать точную сумму, следует учесть не только сами проценты, но и размер дополнительных платежей и обстоятельства, из-за которых их размер взносов может измениться.

Комиссии и прочие платежи должны быть указаны в договоре. При этом полная стоимость кредита должны быть в правом верхнем углу его первой страницы. Эту сумму понадобится отдать банку, если не будет просрочек. Можно сравнить общую стоимость кредита в разных финансово-кредитных организациях и выбрать оптимальный вариант.

Как оценить выгоду условий по кредиту

Полная стоимость кредита — ключевой параметр, показывающий выгоду кредитования. Все очень просто: чем меньше сумма, тем меньше расходов. Если в договоре указана процентная ставка за сутки, нужно умножить ее на 365, за месяц — на 12. Таким образом будет известна переплата за год.

 

Статьи по Теме

Добавить комментарий

Back to top button