Возможно ли изъятие единственного жилья за долги 

Автор: Влад | 04.02.2022, 10:10

На сегодняшний день на рынке представлено множество вариантов кредитов, доступных на специализированных маркетплейсах, таких как Mr Credits. Однако важно помнить, что даже при наличии выгодных условий, ответственное отношение к расчету своих финансовых возможностей и анализ возможных рисков остаются ключевыми факторами при принятии решения о кредите.

Но далеко не каждый человек при оформлении кредита способен правильно оценить свою платежеспособность. Нельзя забывать и о различных форс-мажорах (сокращение на работе или продолжительная болезнь), приводящих к невозможности исполнять обязательства перед банком. 

В результате образуется просроченная задолженность. Если заемщик не может ее погасить, банку не остается ничего иного, кроме как обратиться в суд. В подавляющем большинстве случае решение выносится в пользу кредитно-финансовой организации. После этого судебные приставы приступают к поиску средств на счетах должника и его имущества, которое можно реализовать с торгов в счет погашения задолженности. Многих интересует: существует ли риск изъятия единственного жилья? 

Что представляет собой единственное жилье и что говорится в законодательстве 

Это может быть как квартира, так и частный дом, коттедж и т.д. Согласно статье 446 ГК РФ, единственное жилье не может быть изъято в счет погашения долгов, если должник в нем прописан и постоянно проживает. Но ему могут предоставить взамен другое, которое соответствует нормам по жилой площади. 

При определении статуса недвижимости в свете возможности ее реализации суд принимает во внимание следующие факторы: 

  • наличие иного имущества в собственности должника;
  • наличие обременений;
  • регион регистрации;
  • длительность проживания должника в объекте;
  • рыночная стоимость жилья;
  • содержание правоустанавливающих документов (для выяснения, как недвижимость попала в собственность должника — путем покупки, в наследство и т.д);
  • наличие зарегистрированных и постоянно проживающих с должником несовершеннолетних или иждивенцев. 

При условии, что стоимости единственного жилья после продажи будет достаточно для погашения большей части долгов и покупки другого объекта меньшей площади, суд может аннулировать иммунитет на реализацию объекта. Также он вправе ограничить операции с недвижимостью (ее дарение, обмен и прочее) вплоть до исполнения должником всех финансовых обязательств. Кроме того, на жилье может быть наложен арест, если собственник решит пройти процедуру банкротства. 

Возможно ли изъятие единственного жилья из-за долгов 

После того как физическим лицам стала доступна возможность прохождения процедуры банкротства, некоторые граждане начали ей злоупотреблять. Они объявляли себя банкротами, имея при этом единственное жилье большой площади — порой более 300 кв.м. 

В таком случае недвижимость может быть признана роскошной. Судебные приставы конфискуют ее, а после предоставят другую, более скромную, но соответствующую всем нормам законодательства. Например, у должника изымают 3-комнатную квартиру, а затем приобретают для него 1-комнатную. Причем новое жилье может располагаться в другом районе города или даже в ином населенном пункте. 

Банки вправе изымать только залоговую недвижимость — например, квартиру, купленную в ипотеку или предоставленную заемщиком в качестве залога по потребительскому кредиту. Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют объект при рассмотрении поданной клиентом заявки. Они проверяют наличие обременений и зарегистрированных в жилье иждивенцев и несовершеннолетних, его рыночную стоимость и т.д. 

Приобретенная в ипотеку недвижимость может быть изъята банком, даже если у должника находится в собственности только она. Дело в том, что до полного погашения кредита ей фактически владеет кредитно-финансовая организация. Затем объект выставляется на торги. Вырученные с продажи средства направляются на погашение задолженности банку — по ипотеке и начисленным процентам. Оставшиеся после этого деньги получает заемщик. 

При этом следует учитывать, что банки не вправе изымать жилье, если задолженность составляет менее 5%, а просрочка образовалась менее 3 месяцев назад. 

Статьи по Теме

Добавить комментарий

Back to top button