Возможно ли изъятие единственного жилья за долги
На сегодняшний день на рынке представлено множество вариантов кредитов, доступных на специализированных маркетплейсах, таких как Mr Credits. Однако важно помнить, что даже при наличии выгодных условий, ответственное отношение к расчету своих финансовых возможностей и анализ возможных рисков остаются ключевыми факторами при принятии решения о кредите.
Но далеко не каждый человек при оформлении кредита способен правильно оценить свою платежеспособность. Нельзя забывать и о различных форс-мажорах (сокращение на работе или продолжительная болезнь), приводящих к невозможности исполнять обязательства перед банком.
В результате образуется просроченная задолженность. Если заемщик не может ее погасить, банку не остается ничего иного, кроме как обратиться в суд. В подавляющем большинстве случае решение выносится в пользу кредитно-финансовой организации. После этого судебные приставы приступают к поиску средств на счетах должника и его имущества, которое можно реализовать с торгов в счет погашения задолженности. Многих интересует: существует ли риск изъятия единственного жилья?
Что представляет собой единственное жилье и что говорится в законодательстве
Это может быть как квартира, так и частный дом, коттедж и т.д. Согласно статье 446 ГК РФ, единственное жилье не может быть изъято в счет погашения долгов, если должник в нем прописан и постоянно проживает. Но ему могут предоставить взамен другое, которое соответствует нормам по жилой площади.
При определении статуса недвижимости в свете возможности ее реализации суд принимает во внимание следующие факторы:
- наличие иного имущества в собственности должника;
- наличие обременений;
- регион регистрации;
- длительность проживания должника в объекте;
- рыночная стоимость жилья;
- содержание правоустанавливающих документов (для выяснения, как недвижимость попала в собственность должника — путем покупки, в наследство и т.д);
- наличие зарегистрированных и постоянно проживающих с должником несовершеннолетних или иждивенцев.
При условии, что стоимости единственного жилья после продажи будет достаточно для погашения большей части долгов и покупки другого объекта меньшей площади, суд может аннулировать иммунитет на реализацию объекта. Также он вправе ограничить операции с недвижимостью (ее дарение, обмен и прочее) вплоть до исполнения должником всех финансовых обязательств. Кроме того, на жилье может быть наложен арест, если собственник решит пройти процедуру банкротства.
Возможно ли изъятие единственного жилья из-за долгов
После того как физическим лицам стала доступна возможность прохождения процедуры банкротства, некоторые граждане начали ей злоупотреблять. Они объявляли себя банкротами, имея при этом единственное жилье большой площади — порой более 300 кв.м.
В таком случае недвижимость может быть признана роскошной. Судебные приставы конфискуют ее, а после предоставят другую, более скромную, но соответствующую всем нормам законодательства. Например, у должника изымают 3-комнатную квартиру, а затем приобретают для него 1-комнатную. Причем новое жилье может располагаться в другом районе города или даже в ином населенном пункте.
Банки вправе изымать только залоговую недвижимость — например, квартиру, купленную в ипотеку или предоставленную заемщиком в качестве залога по потребительскому кредиту. Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют объект при рассмотрении поданной клиентом заявки. Они проверяют наличие обременений и зарегистрированных в жилье иждивенцев и несовершеннолетних, его рыночную стоимость и т.д.
Приобретенная в ипотеку недвижимость может быть изъята банком, даже если у должника находится в собственности только она. Дело в том, что до полного погашения кредита ей фактически владеет кредитно-финансовая организация. Затем объект выставляется на торги. Вырученные с продажи средства направляются на погашение задолженности банку — по ипотеке и начисленным процентам. Оставшиеся после этого деньги получает заемщик.
При этом следует учитывать, что банки не вправе изымать жилье, если задолженность составляет менее 5%, а просрочка образовалась менее 3 месяцев назад.